Faut-il une assurance habitation pour louer sur Airbnb ?

Les garanties en cas de location Airbnb

Airbnb propose aux hôtes (propriétaires ou locataires qui sous-louent leur logement) deux types de garanties destinées à les protéger lors d’une mise en location saisonnière. Que couvrent ces garanties ?

• L’assurance hôte couvre les propriétaires et locataires en cas de poursuites engagées par un tiers suite à des préjudices corporels ou des dommages matériels, à hauteur de 800 000 €. Cette garantie s’active uniquement dans le cadre d’un séjour conclu sur Airbnb et se différencie de l’assurance habitation classique souscrite par l’hôte pour son logement.
• La garantie hôte couvre les propriétaires et locataires en cas de dommages causés au logement ou à leurs biens personnels pendant la durée du séjour du voyageur. Ces dommages sont couverts à hauteur maximale de 800 000 €.

Toutefois, il faut savoir que ces garanties ne couvrent pas tout. Par exemple, l’assurance hôte ne prend pas en compte les actes intentionnels perpétrés à l’encontre de l’hôte par le voyageur ou une tierce personne accompagnant celui-ci (coups et blessures, maltraitance, abus sexuels) ni les pertes de revenus dus à une mauvaise et injuste publicité sur le site.

La garantie hôte, de son côté, exclut les espèces et les titres, les animaux domestiques, la responsabilité individuelle et les parties communes. Pour le reste, elle propose une protection restreinte en cas de perte ou de vol de biens de valeur (objets de collection, bijoux, œuvres d’art…), que le site invite à garantir via une assurance habitation indépendante ou à enlever tout simplement du logement durant la période de location saisonnière.

De bonnes garanties mais à compléter pour s’assurer d’une location saisonnière sereine sans risque

Les garanties proposées par Airbnb sont donc rassurantes. Néanmoins, dans les faits, leur activation est soumise à des conditions qui en limitent l’utilisation. Par exemple, la garantie hôte ne peut pas bénéficier aux logements qui ne sont pas légalement « admissibles », à savoir ceux dont les hôtes, eux-mêmes locataires, sous-louent le bien sans l’autorisation du propriétaire.

Cette même garantie intervient d’ailleurs comme un dernier recours plutôt que comme une protection systématique : elle s’active uniquement si, suite à des dommages matériels, le problème n’a pas pu être résolu à l’amiable entre le loueur et le locataire. En d’autres termes, il sera difficile de convaincre Airbnb de déclencher son assurance pour une moquette tachée alors que vous auriez pu régler le souci avec le voyageur.

Quant à l’assurance hôte, en excluant tout acte volontaire du voyageur, elle n’offre pas une protection suffisante contre les risques induits par la location Airbnb. De sorte que ces deux garanties ne se substituent en aucun cas à une assurance habitation classique (voir ici), qu’il s’agisse d’une assurance MRH ou d’une simple responsabilité civile. Cela est vrai aussi bien pour le propriétaire que pour le locataire.

La nécessité d’avoir une bonne assurance habitation

En somme, tout logement mis en location saisonnière doit être préalablement assuré. Les garanties Airbnb ne couvrent pas la protection des effets personnels, des objets de valeur et des animaux domestiques. Le vol n’est pas non plus pris en compte, puisque les actes volontaires en sont exclus. En d’autres termes, faute d’avoir souscrit une assurance habitation suffisante, une location Airbnb de votre logement qui se passerait mal pourrait vous causer des soucis.

Si vous craignez de n’avoir pas une assurance suffisante, consultez les garanties proposées sur cette page de Maaf.fr ou l’équivalent chez GMF ou MMA. Vous pouvez également contacter directement votre assureur et discuter avec lui des meilleures dispositions pour couvrir une location saisonnière.

Il existe des produits d’assurance pourvus de clauses spécifiques, offrant une couverture plus étendue pour les mises en location saisonnière, mais ces garanties ont un coût. Tout dépend donc de la nature de votre relation avec Airbnb : complément de revenus très ponctuel ou activité régulière nécessitant une meilleure protection.